America Pictured Меню

Лучшие годы впереди

Marina Lebedeva
Contributor

Где же американские старики берут средства на повседневные дела, на лечение, на свои хобби, на путешествия, наконец?



На обложке:

Пенсия
Пенсия — регулярное (ежемесячное) денежное пособие, выплачиваемое лицам, которые достигли пенсионного возраста (пенсии по старости), имеют инвалидность или потеряли кормильца

Пенсии и социальные выплаты пожилым америкацам

Пенсия

Пенсия — регулярное (ежемесячное) денежное пособие, выплачиваемое лицам, которые достигли пенсионного возраста (пенсии по старости), имеют инвалидность или потеряли кормильца | Пенсия, денежное пособие, пенсионный возраст, пенсионные взносы, налог, пенсионный фонд,

Пенсии и социальные выплаты пожилым америкацам

Marina Lebedeva
Contributor

7.2K

Просмотров/Репосты

[Комментарии] Американским пенсионерам грех жаловаться. Государство обеспечивает эффективную работу системы социального страхования, законодательно регулирует действие частных пенсионных фондов, инвестиционных компаний. Но на государство надейся, а сам не плошай!

Сильвер-Спринг, штат Мэриленд. К уютному ресторану подъехал «Линкольн» старой модели, но в отличном состоянии, из него выскочили четыре подружки и с веселыми разговорами отправились обедать. Это обитательницы близлежащего пансионата для пожилых устроили девичник. Их спутники жизни в это время отдыхают на поле для гольфа или вспоминают случаи из своей адвокатской практики. Вечером вся компания собирается в кино.

Логан-Крик, штат Алабама. Несколько поколений здесь, в глуши, живет семья знаменитого на всю округу сельского мастера. Ему скоро 90, а починить может все, ведь кем только он ни работал за свою долгую жизнь. Чернокожему патриарху тридцать лет назад не верилось, что он в старости будет просто отдыхать в тени южного дуба, увитого испанским мхом, где можно запросто сидеть даже в самый жаркий полдень. Он спокоен. Он знает, что первого числа каждого месяца придет пенсионный чек.

Чарльстон, штат Южная Каролина. Мини-диксиленд в ресторане «Мистраль» радует публику каждые выходные. Пятеро джазистов – истинные джентльмены и отличные музыканты. Всем за семьдесят, а темпераменту можно позавидовать. Хозяин платит неплохо, однако чаевые – важная часть заработка. Пенсионерам лишние деньги не помешают.

Ньюпорт, штат Род-Айленд. Седоусый здоровяк-байкер аккуратно поставил свой «Харлей-Дэвидсон» у дверей дома. Настроение у ветерана охраны порядка прекрасное. На прошлой неделе ему стукнуло 70, на здоровье он предпочитает не жаловаться. Богатства особого он не нажил, но пенсии полицейского на жизнь хватает. Главное, чтобы верный железный конь бегал и любимая жена ждала.

Майами, штат Флорида. У дверей районного отдела социального страхования две небогато одетые пожилые женщины что-то горячо обсуждают на «кубинском» испанском. Они, выходцы с «острова Свободы», недавно подали заявления на государственное пенсионное пособие и ждут решения, которое будет положительным. Нелегальные иммигранты не могут рассчитывать на содержание по старости, а о беженцах власти позаботятся, на каком бы языке они ни говорили.

Что такое быть старым?

В молодые годы старость часто представляется недоразумением, которое приключается с другими. До поры до времени человек убежден, что неуязвим. Чтобы обеспечить себе покой и достаток на склоне лет, необходимо все сведения о жизни на пенсии разложить по полочкам.


Пенсия

Пенсия — регулярное (ежемесячное) денежное пособие, выплачиваемое лицам, которые достигли пенсионного возраста (пенсии по старости), имеют инвалидность или потеряли кормильца | Пенсия, денежное пособие, пенсионный возраст, пенсионные взносы, налог, пенсионный фонд, Президент США Дональд Трамп,




Для начала стоит опровергнуть два противоположных мнения. Первое: старые люди в США живут в богадельнях, очень нуждаются, отдают огромные деньги на лечение, дети о них не заботятся и не дают им возможности общаться с внуками. Второе: американские пенсионеры живут среди пальм во Флориде, бездумно тратят нажитые деньги, не хотят поддерживать отношения с молодым поколением, не помогают растить внуков. Конечно, одинокие, брошенные старики есть везде, встречаются и эксцентричные долгожители, готовые сорить деньгами, но в целом американское общество может гордиться своим старшим поколением.

В 2015 году в США насчитывалось более 40 млн людей старше 65 лет (это официальный пенсионный возраст). К 2040 году предполагается увеличение этой возрастной группы до 90 млн. Сто лет назад средний возраст в США был 47 лет, сегодня по данным ООН – 79. Тех, кому за 85, в стране более 4 миллионов. Стареет Америка, но только укрепляет позиции на пенсионном фронте. Принятый в 1935 году во времена президентства Ф.Д. Рузвельта закон о социальном страховании и более поздние многочисленные поправки к нему сделали реальным понятие «достойная старость». Сегодня подавляющее большинство пожилых американцев имеет доход много выше уровня бедности. Статистическая служба США сейчас определяет его в районе $11.700 в год на семью из двух человек. По некоторым сводкам, в стране меньше 10% стариков живет за чертой бедности.

Есть и невеселые факты. Треть стариков в США одиноки. 5% из всех пожилых людей живут в приютах или инвалидных домах, не имея ни родственников, ни сбережений. Кому-то приходиться обитать в развалюхах-домах, которые нет сил и средств содержать в порядке, кто-то из стариков вообще оказался на улице. Американское общество не проходит мимо этого, и такие случаи скорее исключение. Служба социального обеспечения, добровольческие организации, Американская ассоциация пожилых людей (AARP) готовы оказать помощь любому старику.


Пенсия

Пенсия — регулярное (ежемесячное) денежное пособие, выплачиваемое лицам, которые достигли пенсионного возраста (пенсии по старости), имеют инвалидность или потеряли кормильца | Пенсия, денежное пособие, пенсионный возраст, пенсионные взносы, налог, пенсионный фонд,

В основном пожилые люди очень активны в социальной и политической жизни, непременно участвуют в деятельности местного самоуправления, на их плечах держится работа многих волонтерских объединений. Например, при городском совете может действовать инициативная группа экологического мониторинга, состоящая из старожилов-пенсионеров. Им небезразлично состояние природы родного городка, поэтому сил не жалко, а уж время-то у старого человека найдется. Местные группы военных пенсионеров непременно поддерживают товарищей-ветеранов более старшего возраста, вдов своих ушедших соратников. Обычная протестантская церковь может иметь в приходе и детский сад, и клуб рукоделия, и группу поддержки для местного дома инвалидов – все на энтузиазме пожилых прихожан, все безвозмездно. В больших городах с взаимной поддержкой дела обстоят хуже.

От привычного образа жизни отказаться трудно, и многие пенсионеры часто возвращаются к работе. Кто-то остается в родных фирмах и учреждениях на более низких должностях, кто-то устраивается на неполный рабочий день. По данным федеральной службы социального страхования 80% служащих и 60% рабочих, выйдя в 65 лет на заслуженный отдых, снова приходят на прежнее поле трудовой деятельности. При полном сохранении государственной пенсии и доходов от частных пенсионных вкладов это позволяет старым людям повысить уровень жизни, сохранить социальные связи и поддерживать здоровье. С 2000 года в США действует подписанный президентом Биллом Клинтоном закон, снимающий все ограничения при исчислении государственных пособий для работающих пенсионеров. Надо заметить, что при наличии у человека пенсии заработок облагается налогом по общим правилам. Зато существуют различные налоговые льготы для людей пенсионного возраста.

Хорошо работать, если есть силы и здоровье. Проблема физического состояния для пожилых людей одна из главных. Однако на сегодняшний день 80% пенсионеров в США оценивают свое здоровье как удовлетворительное. Завидную бодрость демонстрируют и долгожители. Американцев старше 85 лет сейчас насчитывается более 4 млн, и эта возрастная категория продолжает расти. Невеселые спутники старости, такие как ухудшение памяти, депрессивные и стрессовые состояния, болезнь Альцгеймера, конечно, ставят печать на жизнь пожилых. Но примечательно, что на сегодняшний день диагноз старческого слабоумия имеют не больше 10% стариков. В целом нельзя пренебречь фактом, что на медицинские нужды пожилых тратится в три-четыре раза больше средств, чем на людей молодого и зрелого возраста.

Неужели на пенсию живут?

Где же американские старики берут средства на повседневные дела, на лечение, на свои хобби, на путешествия, наконец? Как им удается платить за квартиру, содержать автомобиль и вносить деньги на колледж для внука (да-да, такое встречается часто)? Неужели на пенсию живут?


Пенсия

Пенсия — регулярное (ежемесячное) денежное пособие, выплачиваемое лицам, которые достигли пенсионного возраста (пенсии по старости), имеют инвалидность или потеряли кормильца | Пенсия, денежное пособие, пенсионный возраст, пенсионные взносы, налог, пенсионный фонд,




Пенсия в Америке понятие многослойное. Именно так: первый слой составляет государственное пенсионное пособие по старости, второй слой – или пособия частных пенсионных фондов, или пенсии для госслужащих, или индивидуальные пенсии для частных предпринимателей, третий – доходы по закладным, по договорам страхования жизни, проценты по целевым пенсионным вкладам, дивиденды с инвестированных средств. Дополнительный доход приносят налоговые льготы, прибыль от трудовой и творческой деятельности, о чем мы уже упоминали, льготы по кредитованию, случись пенсионеру вести после 65 лет свой бизнес.

Государственное пособие по старости обеспечивается системой социального страхования США. Полторы сотни лет американское государство заботы о старых и немощных считало исключительно семейным делом. Вот и получалось, что кто-то был богатый и здоровый, а кто-то – бедный и больной. В 30-х годах ХХ века, кстати, с некоторым отставанием от развитых европейских стран, Америка приняла закон о социальном страховании.

Сегодня система социальной защиты настолько прочно интегрирована в национальную экономику США, что не только старики, но и молодежь могут быть уверены: на их век хватит. В цифрах это выглядит следующим образом: все существующие и будущие пенсионеры смогут получать положенные им пенсии в полном размере до 2042 года, даже если представить, что американские власти и общество просто сидят и смотрят, как уходят деньги. А при разумном применении финансовых рычагов экономика США обеспечит стопроцентные пенсионные выплаты до 70-х годов ХХI века. И это с учетом того, что демографическая ситуация в стране развивается по вектору старения.


Пенсия

Пенсия — регулярное (ежемесячное) денежное пособие, выплачиваемое лицам, которые достигли пенсионного возраста (пенсии по старости), имеют инвалидность или потеряли кормильца | Пенсия, денежное пособие, пенсионный возраст, пенсионные взносы, налог, пенсионный фонд,

Денежные средства в государственную систему социального страхования приходят в виде налогов с доходов работающих – их на сегодняшний день в Америке насчитывается около 155 млн человек. Это экономически активное население. Каждый отчисляет 7,65% заработка, еще 7,65% на каждого работника отдает в казну работодатель, как бы ему «недоплачивает». Индивидуальные частные предприниматели облагаются двойным процентом – 15,30% заработка. Разумеется, эти деньги не лежат в виде зеленых купюр по государственным сундукам и сейфам, они работают. Правительство формирует бюджет, финансирует различные федеральные программы, в том числе и социальные, но не только. В 2015 году выплаты в системе социального страхования по старости составили около $750 млрд, а по инвалидности - $149 млрд.

С учётом участников программы бесплатной медицинской помощи, ветеранов и безработных, получающих негосударственные финансовые льготы и ряд других пособий, общее количество американцев, поддерживаемых социальными выплатами и преимуществами к концу 2012 года составило 153 миллиона 323 тысячи человек, или 49,5% населения США.

Пенсионеры, семьи, оставшиеся без кормильца, вдовы, сироты, инвалиды – все эти люди могли бы оказаться в финансовом тупике. Но американская система социального страхования старается не допустить этого. Дорога к государственной помощи открыта всем гражданам. Чтобы получить социальную пенсию по старости, нужно достичь 65 лет и иметь трудовой стаж не менее 10 лет (чем больше стаж, тем выше пенсия). В некоторых случаях пенсию можно получить уже в 62 года, но с потерей в размере пособия, можно, наоборот, начать пенсионные хлопоты на несколько лет позже. Недополученные за эти годы деньги будут начислены к пособию в виде процентной надбавки.

Средний размер государственного пенсионного пособия $800 в месяц, для супружеской пары – 1100, максимальный – $1800. В среднем по всем штатам размер пенсии, начисленной государством, составляет $1200-1300.

Если пенсионер работает или имеет иные материальные источники, в год получая более $25 тыс., то он должен платить налоги, однако не со всей суммы дохода, а с половины, а в некоторых случаях с 85%.

Представим, что одинокий бойкий старичок, вдруг промотавший богатство, накопленное поколениями предков, заложивший-продавший все, что можно было, остается без средств к существованию. Что делать? Идти в собес по месту жительства. Тот же совет относится к какой-нибудь сальвадорской бабушке, которую бросили на американских просторах непутевые родственники-иммигранты, к бездомному, пусть даже по своей вине потерявшему все. У таких людей часто не хватает минимального трудового стажа, нет профессиональных навыков, нет родственников. Этим бедолагам требуется собрать хоть какие-то документы, удостоверяющие личность, возраст, иметь сведения о доходах (чаще, увы, об их отсутствии), потом надо заполнить в собесе необходимые формы и через месяц получать социальное пособие для неимущих, или государственное вспомоществование, – от 300 до 500 долларов. Это, так сказать, низшая форма государственной социальной помощи тем, кто никогда не работал. Возникает вопрос – можно ли в Америке жить на $425 или даже $895 в месяц? Существовать можно, жить – только плохо. Вот и садятся американские бабушки и дедушки за пенсионную грамоту, чтобы не остаться с одной социальной пенсией на руках, чтобы заранее распорядиться заработанными деньгами с пользой или даже с выгодой.

О завтра нужно думать вчера

Если арифметика социального страхования довольно простая, то частные пенсионные вклады – задачка потруднее. Сложение, вычитание, умножение – по тем же правилам, а вот вариантов решения больше. Прежде всего, надо помнить, что частные пенсии бывают двух видов. Первый финансируется работодателем, второй – исключительно будущим пенсионером. Понятие «будущий пенсионер» в данном случае ключевое, так как бессмысленно делать сбережения на старость, когда рубеж в 65 лет позади. Поэтому на вопрос 30-летнего человека: «Когда пора заводить частный пенсионный счет?» - американские специалисты обычно отвечают: «Вчера!». Именно так: едва начав трудовую жизнь, надо вступать в частный пенсионный фонд на своей фирме или предприятии, или заводить индивидуальный пенсионный счет независимо от места работы. После 50 лет взносы на такие счета непременно следует форсировать.


Пенсия

Пенсия — регулярное (ежемесячное) денежное пособие, выплачиваемое лицам, которые достигли пенсионного возраста (пенсии по старости), имеют инвалидность или потеряли кормильца | Пенсия, денежное пособие, пенсионный возраст, пенсионные взносы, налог, пенсионный фонд,




Деятельность частных пенсионных фондов регулируется федеральным законодательством. Работодатели во всех отраслях народного хозяйства получают налоговые льготы, если создают в своем бизнесе выгодные для сотрудников и рабочих социальные условия.

В последние годы суммарные расходы государственного бюджета по выплате пенсий и налоговые льготы по освобождению от выплат в фонды пенсионного накопления составляли более 142 миллиардов долларов. Дополнительно правительство тратило более 175 миллиардов долларов на компенсацию для частных налогоплательщиков при взносах в фонды медицинского страхования.

Государство в виде налогов не забирает у фирм и компаний эти деньги, а позволяет работодателям напрямую перечислять их на частные пенсионные вклады конкретных людей. Крупные корпорации обычно предлагают своим сотрудникам щедрый социальный пакет. Это касается медицинского страхования, оплаты отпуска и особенно будущих пенсионных накоплений. Суть частного пенсионного вклада с виду проста: хозяин и работник в определенных частях, а иногда и в равных, переводят зафиксированную сумму на специальный счет. При выходе на пенсию накопленные деньги ежемесячно начинают поступать их владельцу. Хитрость в том, как установить подходящую сумму отчислений, как снимать деньги раньше установленного срока, как сохранить их при увольнении или переходе на другую работу, как избежать преждевременного закрытия такого счета. Пенсионные вопросы находятся в ведении отдела кадров, и подчас от добросовестности и профессионализма его сотрудников зависит материальное благополучие будущих пенсионеров.

Мелкий бизнес, частные предприниматели, в том числе высокооплачиваемые врачи, адвокаты, люди творческих профессий создают специальные индивидуальные пенсионные планы, часто при посредничестве крупных финансовых компаний. Суммы, отложенные в счет частной пенсии, обычно превышают государственные пособия, однако именно частные пенсии больше подвергнуты риску оказаться под ударом рынка.

Госслужащие и работники некоторых бюджетных учреждений получают в Америке особый вид пенсии. До 1983 года люди, подпадающие под эту категорию, вообще не входили в сферу заботы федеральной системы социального страхования, их проблемами занималась специальная государственная пенсионная служба. Однако в последние 30 лет пожарники, полицейские, авиадиспетчеры, чиновники федеральных, штатских и местных органов власти наконец-то сравнялись с прочими гражданами и ныне могут получать государственное социальное пособие по старости, прибавляя его к пенсии госслужащего. Средний размер ее составляет $1900 в месяц. И конечно, госслужащим нет никаких преград для участия в любых частных сберегательных фондах, для целевого инвестирования пенсионных вкладов.

Арифметика: веселая и невеселая

Итак, сложив выплаты по частным пенсиям, доходы по закладным, дивиденды от инвестиций и государственные социальные пенсии, американский пенсионер в идеале должен получить не меньше трех четвертей среднего денежного дохода, который он имел за последние несколько лет. Таковы пожелания и рекомендации Американской ассоциации пожилых людей, так советуют специалисты в области соцобеспечения, так подсказывает здравый смысл. Это было бы недостижимой целью, если бы не было архиважной федеральной программы медицинского страхования «Медикэр». Мы уже упоминали о том, что пожилые люди тратят на лечение гораздо больше, чем молодые, да и вообще стоимость медицинских услуг в США поражает воображение. Состоятельные люди имеют возможность пользоваться частными медицинскими страховками, однако даже среди них мало кто отказывается от государственной помощи. Ею пользуется сегодня до 98% пожилых американцев, получающих социальные пенсии, а также почти все инвалиды. Примерно половина всех медицинских расходов пенсионеров покрывается за счет «Медикэр».


Медикэр

Медикэр (Medicare) — одна из федеральных программ медицинского страхования для населения старшего возраста (старше 65 лет), учреждённая в 1965 году в США | Медикэр, программа медицинского страхования, дополнительное страхование, престарелые граждане,




В бюджете 2016 года были предусмотрены расходы на медицинские страховки «Медикейд» (Medicaid) и «Медикэр» (Medicare) в размере $365 млрд и $589 млрд, соответственно. Предполагается, что эта бюджетная статья будет расти.

Программа «Медикэр» достаточно щедрая, состоит из двух частей. Первая часть покрывает расходы на госпитализацию (60 дней, кроме первого, стопроцентно), больничные процедуры (20 дней, кроме первого, стопроцентно) и реабилитацию. Более чем 3-месячный срок пребывания в больнице предусматривает частичную оплату медуслуг, после 150 дней стационарного лечения все расходы ложатся на больного. Вторая часть «Медикэр» рассчитана на скидки по консультациям специалистов, на амбулаторные обследования и на специальные процедуры. Получатели государственной медпомощи вносят в счет программы около $50 в месяц. Можно дополнительно платить $100 ежегодно, расширяя для себя список услуг. «Медикэр» не покрывает расходы на косметические операции, стоматологию, протезирование, ортопедическую обувь, слуховые аппараты, очки, а также патронажную помощь.

С 2006 года в эту государственную программу вошла частичная оплата лекарств по рецептам. Администрации Джорджа Буша-младшего на расширение «Медикэр» потребовалось еще $395 млрд.

Это означало. что старики за небольшую плату получат дисконтные карты для приобретения лекарств по ценам, сниженным на 15-25%, а переход к 75%-м скидкам на рецептурные средства будет осуществляться постепенно. Закон проходил тяжело. Его критики утверждали, что многие пенсионеры нескоро дождутся реальной материальной помощи, зато быструю выгоду получат фармацевтические компании. Американская ассоциация пожилых людей стояла на стороне нововведений, заявляя, что любая помощь пригодится, а ждать совершенной системы государственного медицинского страхования у стариков времени нет. Ведь кто-то и не доживет.

На совершенство претендовала задуманная в 2008 году реформа здравоохранения президента Барака Обамы.

Бесспорны были суждения его администрации о непропорциональном росте расходов на здравоохранение, о почти двукратном увеличении стоимости страхования одного работника. При этом значительная часть населения оставалась незастрахованной, и доля таких людей росла. Рынок страхования был неподатлив настолько, что создавались условия для дискриминации пациентов, в том числе в виде отказа в выплатах. Постоянно растущая стоимость «Медикейд» и «Медикэр» оставалась одной из причин острого дефицита бюджета США.

Государство не имело действенных рычагов воздействия в отрасли здравоохранения и признавало, что ситуация сложилась не в пользу граждан. Реформа президента Обамы была представлена как социально справедливая. Ведь практически полностью отданная в частные руки медицина хотя и отвечает всем стандартам, все же остается непомерно дорогой и порой просто недоступной. страхования.

Однако реформа «Обамакэр» обернулась усилением государственного регулирования, потребовала расширенных действий правительственного аппарата федерального уровня и, главное, больших бюджетных расходов. У Демократической партии возникли острые противоречия с республиканцами, контролирующими Сенат и Палату представителей Конгресса США. Разногласия в конце концов привели к тому, что не был вовремя согласован бюджет на 2014 финансовый год, что в свою очередь повлекло приостановку работы федерального правительства и государственных организаций в октябре 2013 года.

При этом с октября 2013 года по июнь 2014 года, по разным оценкам, число совершеннолетних американцев, имеющих медицинское страхование, выросло на 8-10 млн. Многие обзавелись страховкой впервые.

Тем временем уже 14 января 2017 года, за шесть дней до инаугурации Дональда Трампа, Палата представителей проголосовала за резолюцию, которая инициирует процесс отмены «Обамакэр».

Едва вступивший в должность президент США Трамп в первые часы своей работы в Белом доме подписал указ, предусматривающий поправки к закону о доступном медстраховании, на основании которого работает программа реформы здравоохранения, начатая его предшественником.


Пенсия

Пенсия — регулярное (ежемесячное) денежное пособие, выплачиваемое лицам, которые достигли пенсионного возраста (пенсии по старости), имеют инвалидность или потеряли кормильца. Президент США Дональд Трамп подписывает первые указы, в том числе предусматривающий поправки к закону о доступном медстраховании, на основании которого работает программа реформы здравоохранения, начатая его предшественником (январь 2017 года). | Пенсия, денежное пособие, пенсионный возраст, пенсионные взносы, налог, пенсионный фонд, Президент США Дональд Трамп,




На этом президент Трамп обещает не останавливаться.

Вот так полезная формула стала невеселой арифметикой.

Однако американские пенсионеры не спешат сдаваться и горевать. Им по плечу разобраться и с дисконтными картами, и с процентными ставками, и с необлагаемым доходом, и с задачкой для внука-первоклассника. Государству они все-таки доверяют, родных и близких любят, прошлым своим гордятся. Просто надо сделать поправки на возраст, и тогда каждому старику открывается простая и прекрасная истина – лучшие годы впереди.


Marina Lebedeva

Marina Lebedeva, Contributor: Родилась в Москве в 1962 году. Родители - журналисты. Страсть читать, писать, размышлять, мечтать - все почерпнуто у них. Высшее образование получила в Москве, в МГУ, на факультете журналистики. Там же учился мой муж, потом мой старший сын, когла-то родители моего мужа. Все мы... (Подробнее...)